Деньги в долг

Главная Новости Статьи Заявка Контакт

Статьи о кредитах

Эффективная процентная ставка – сколько мы платим за кредит?

14.01.2016 09:45:05

ВКредитные средства в наше время являются таким же товаром, как и бытовая техника, авто, недвижимость. Поэтому перед их привлечением, каждого заемщика в первую очередь интересует цена данного товара. В случае с кредитом – это процентная ставка за пользование заемными средствами.

Банки и другие финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием населения, используют информацию о размере процентной ставки как один из инструментов конкурентной борьбы. Номинальная процентная ставка указывается в рекламных проспектах, нею пестрят биг-борды. Однако она не отражает реальной стоимости кредита. Для расчета полной стоимости кредита, необходимо использовать эффективную процентную ставку.

Эффективная процентная ставка – это годовая процентная ставка по кредиту, с учетом всех расходов, которые понесет заемщик за время пользования кредитными средствами. При ее расчете используются все платежи, которые являются обязательными для получения кредита у данного кредитного учреждения.

    К ним относятся:
  • плата за открытие и обслуживание счета
  • плата за вывод наличных
  • оформление страховки
  • плата за рассмотрение заявки на получение кредита
  • комиссия за выдачу кредита
  • комиссия за обслуживание кредита
  • комиссия за эмиссию и обслуживание банковских карт
  • оплата услуг нотариуса
  • оплата оценки передаваемого в обеспечение по кредиту имущества
Таким образом, эффективная процентная ставка учитывает платежи не только банку, но и третьим лицам (нотариус, страховая компания и т.д.). Что приводит к значительному ее увеличению, по сравнению с широко разрекламированной номинальной процентной ставкой.

Несмотря на это, не все расходы заемщика учитываются при расчете полной стоимости кредита.
    К ним относятся:
  • платежи, обязательность осуществления которых вытекает из требований закона, а не кредитного договора (страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств при покупке автомобиля)
  • платежи, осуществление которых связано с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора (штрафы, пени и т.д.)
  • платежи, предусмотренные кредитным договором, размер, сроки и необходимость уплаты которых вытекает из решения или варианта поведения самого заемщика (комиссия за частичное или полное досрочное погашение кредита, плата за предоставление информации о состоянии задолженности, плата за эмиссию дополнительной карты и т.д.)
Из вышесказанного мы можем сделать вывод, что именно эффективная процентная ставка отражает реальную стоимость кредита, которая, как правило, выше декларируемой номинальной процентной ставки. В связи с этим, банки и другие финансовые учреждения стараются не афишировать ее реальный размер. Однако, согласно требованиям законодательства, кредитор обязан сообщить обо всех платежах перед выдачей кредита. Поэтому перед подачей заявки на получение кредита, необходимо поинтересоваться у банковского менеджера, где можно увидеть расчет эффективной процентной ставки.

Метки: [Россия] [заёмщик] [под проценты]
4.7/5/5028

Излишнее богатство может дать Вам только излишества.

© Г.Д.Торье

Разделы

Финансовые новости
Статьи о кредитах

Реклама

Популярное

2011-2016 © Деньги в долг